18年企財(cái)工程重大賠案一覽及點(diǎn)評(píng)
19年保險(xiǎn)年鑒已經(jīng)發(fā)布，年鑒按照時(shí)間順序記錄了典型的重大財(cái)險(xiǎn)賠案，筆者根據(jù)險(xiǎn)種及類(lèi)型，對(duì)企財(cái)險(xiǎn)和工程險(xiǎn)重大賠案做了一個(gè)分類(lèi)，從這些賠案中我們可以看到市場(chǎng)上的重大損失可能會(huì)發(fā)生在什么領(lǐng)域，供朋友們參考。
19年年鑒上記載的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)重大賠案接近20筆。有一些賠案發(fā)生在同一行業(yè)類(lèi)別，故對(duì)其簡(jiǎn)單進(jìn)行一個(gè)歸類(lèi)，具體如下。
（一）物流倉(cāng)儲(chǔ)類(lèi) 12月21日，山東青島中遠(yuǎn)海運(yùn)物流倉(cāng)儲(chǔ)配送有限公司倉(cāng)庫(kù)火災(zāi)案正式結(jié)案，華安保險(xiǎn)最終向被保險(xiǎn)人支付賠款共計(jì)4.43億元。2017年12月1日，該公司倉(cāng)庫(kù)發(fā)生火災(zāi)，倉(cāng)儲(chǔ)橡膠產(chǎn)品嚴(yán)重受損。 12月，三星財(cái)險(xiǎn)深圳分公司向位于臺(tái)灣新北市林口區(qū)南勢(shì)里的鏞瑞物流公司支付財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)賠款約1.2億元。該公司倉(cāng)庫(kù)發(fā)生火災(zāi)造成存放在該倉(cāng)庫(kù)內(nèi)的三星手機(jī)與家電的損失，公司分入份額為90%。 6月28日，位于杭州市的浙江蘇泊爾家電制造有限公司倉(cāng)庫(kù)發(fā)生火災(zāi)，直接財(cái)產(chǎn)損失9000多萬(wàn)元，安盛天平財(cái)險(xiǎn)上海分公司接到報(bào)案后迅速啟動(dòng)理賠程序，預(yù)付賠款4000萬(wàn)元。 7月19日，人保財(cái)險(xiǎn)廣東省分公司向因火災(zāi)出險(xiǎn)的某物流公司賠付7380.73萬(wàn)元。 2月28日，永安保險(xiǎn)大連分公司完成“7·19”大連金發(fā)地市場(chǎng)特大火災(zāi)事故全部賠付工作，事故導(dǎo)致市場(chǎng)330余家商戶受損，總計(jì)支付賠款6099.79萬(wàn)元。 點(diǎn)評(píng)： 倉(cāng)儲(chǔ)類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)因?yàn)閮r(jià)值比較集中，且一般缺少防火分隔，容易造成巨大損失，從以上賠案金額可知。物流企業(yè)和倉(cāng)儲(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)有點(diǎn)類(lèi)似，本身存貨較多。物流企業(yè)本身因?yàn)檫\(yùn)輸倉(cāng)儲(chǔ)，外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)比較復(fù)雜。另外物流企業(yè)通常也不分貨物種類(lèi)，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別會(huì)隨著高風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)的運(yùn)輸升高。 （二）化工廠類(lèi) 9月30日，華泰財(cái)險(xiǎn)江蘇分公司賠付常州某化工倉(cāng)儲(chǔ)有限公司5538萬(wàn)元，該公司于2016年9月1日投保財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)，2017年7月9日發(fā)生火災(zāi)爆燃，碼頭泊位及引橋受損。 12月24日，人保財(cái)險(xiǎn)南京市分公司預(yù)付客戶某化工企業(yè)賠款4944萬(wàn)元，該企業(yè)于2017年6月投保財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)和營(yíng)業(yè)中斷險(xiǎn)，2017年10月31日發(fā)生大火導(dǎo)致廠房、設(shè)備、存貨損失。 點(diǎn)評(píng)： 化工類(lèi)企業(yè)火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)比較高，一些化學(xué)品易燃易爆、易揮發(fā)。如果管理不當(dāng)，容易發(fā)生火災(zāi)和爆炸。 （三）電子信息、材料類(lèi) 1月17日，樂(lè)愛(ài)金財(cái)險(xiǎn)向樂(lè)金化學(xué)（南京）信息電子材料有限公司支付賠款約1.26億元。樂(lè)金化學(xué)（南京）信息電子材料有限公司曾于2016年4月投保財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)附加利潤(rùn)損失險(xiǎn)，2016年8月因火災(zāi)導(dǎo)致存貨、機(jī)器設(shè)備、建筑物等財(cái)產(chǎn)損失以及營(yíng)業(yè)損失。 11月15日，樂(lè)愛(ài)金財(cái)險(xiǎn)向樂(lè)金化學(xué)（南京）信息電子材料有限公司支付賠款約2億元。樂(lè)金化學(xué)（南京）信息電子材料有限公司曾于2017年4月投保財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)附加利潤(rùn)損失險(xiǎn)，2017年9月因火災(zāi)導(dǎo)致存貨、機(jī)器設(shè)備、建筑物等財(cái)產(chǎn)損失以及營(yíng)業(yè)損失。 11月，三星財(cái)險(xiǎn)天津分公司向天津三星視界有限公司及三星（天津）電池有限公司支付營(yíng)業(yè)中斷險(xiǎn)項(xiàng)下賠款約3.13億元，該兩公司生產(chǎn)車(chē)間意外發(fā)生火災(zāi)，導(dǎo)致利潤(rùn)損失。 點(diǎn)評(píng)： 樂(lè)金化學(xué)（南京）信息電子材料有限公司主要從事手機(jī)、筆記本、ipad等智能電子設(shè)備用二次充電電池生產(chǎn)/研發(fā)；高容量/高安全性鋰電池用三元正極材料生產(chǎn)；尖端信息電子材料TFT-LCD用偏光板生產(chǎn)，三星（天津）電池有限公司也是做電池生產(chǎn)的。由此可見(jiàn)電池廠要特別小心。另外營(yíng)業(yè)中斷險(xiǎn)也可能會(huì)導(dǎo)致很大的損失，三星視界和三星電池以及之前的Hynix即為證明，營(yíng)業(yè)中斷損失均不可小覷。 （四）其它火災(zāi)類(lèi) 2018年，日本興亞財(cái)險(xiǎn)為王子制袋（青島）有限公司火災(zāi)案提取賠款準(zhǔn)備金8685萬(wàn)元，2017年5月31日，該公司發(fā)生特大火災(zāi)，造成倉(cāng)儲(chǔ)物及建筑物機(jī)器設(shè)備的損毀。 8月27日，中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)浙江省分公司向因火災(zāi)受損的個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶周某賠付8000萬(wàn)元賠款。 8月，人保財(cái)險(xiǎn)天津市分公司賠付渤海銀行股份有限公司財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)賠款5708.46萬(wàn)元，該公司因“8.12爆炸”導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)受損。 8月3日，太平洋產(chǎn)險(xiǎn)浙江分公司完成“1·5”華茂重大火災(zāi)全案賠付，支付賠款4147.9萬(wàn)元。 點(diǎn)評(píng)： 制袋公司本身有較多易燃物質(zhì)的時(shí)候，火災(zāi)載荷重，而且不容易撲滅，會(huì)導(dǎo)致較大的損失。 （五）水災(zāi) 2018年，人保財(cái)險(xiǎn)湖南省分公司賠付江南工業(yè)集團(tuán)有限公司賠款4998萬(wàn)元，2017年7月1日該公司因水災(zāi)造成財(cái)產(chǎn)損失。 點(diǎn)評(píng)： 水災(zāi)的損失相對(duì)小一些，因?yàn)楸┯旰秃樗幸粋€(gè)時(shí)間可以來(lái)防范，但是水災(zāi)也可以造成大幾千萬(wàn)的損失，核保時(shí)對(duì)地形地貌的把握非常重要，同時(shí)防臺(tái)防汛的措施也要弄清楚。
工程險(xiǎn)賠案 8月10日，人保財(cái)險(xiǎn)湖北省分公司就滬通長(zhǎng)江大橋工程HTQ-2標(biāo)項(xiàng)目部意外事故，向中鐵大橋局股份有限公司支付賠款1.68億元。 11月5日，平安產(chǎn)險(xiǎn)廣東分公司向因意外事故受損的廣東某高速公路有限公司賠付5047.98萬(wàn)元。 點(diǎn)評(píng)： 以上兩起賠案都是由于意外事故引起。工程險(xiǎn)因?yàn)樵诼短焓┕?，其受到自然?zāi)害影響會(huì)較大。然而，因?yàn)楣ば虻膹?fù)雜、施工的難度、操作面的狹窄等各方面的因素，也通常會(huì)有意外事故發(fā)生。
自然巨災(zāi)賠案 （一） 地震 9月4日，人保財(cái)險(xiǎn)向四川九寨天堂國(guó)際會(huì)議度假中心有限公司支付九寨溝地震賠款1.49億元。2017年8月8日，四川九寨溝發(fā)生地震，造成九寨天堂酒店財(cái)產(chǎn)嚴(yán)重?fù)p壞。 12月，英大財(cái)險(xiǎn)處理完畢某四川旅游投資開(kāi)發(fā)公司2017—2108年地震、泥石流系列損失案件，支付賠款8349萬(wàn)元。 11月20日，人保財(cái)險(xiǎn)向位于尼泊爾境內(nèi)的上塔馬克西水電站支付地震賠款1135.66萬(wàn)美元。2015年4月25日，尼泊爾境內(nèi)發(fā)生里氏8.1級(jí)地震，造成上塔馬克西水電站在建工程的進(jìn)場(chǎng)道路損毀嚴(yán)重。 11月22日，太平洋產(chǎn)險(xiǎn)浙江分公司完成宋城演藝“九寨千古情”項(xiàng)目地震災(zāi)害案件賠付，支付賠款4000萬(wàn)元。 點(diǎn)評(píng)： 地震損失看起來(lái)離我們很遠(yuǎn)，但是一旦發(fā)生，可能會(huì)導(dǎo)致很多標(biāo)的受損。現(xiàn)在國(guó)內(nèi)在計(jì)價(jià)時(shí)，即使財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)擴(kuò)展了地震，但是一般也不額外計(jì)費(fèi)。對(duì)地震高發(fā)區(qū)域核保時(shí)，仍然需要設(shè)置較高免賠和控制整體風(fēng)險(xiǎn)累積。 （二）臺(tái)風(fēng) 1.天鴿 8月2日，鼎和財(cái)險(xiǎn)向廣東電網(wǎng)公司及南網(wǎng)綜合能源有限公司支付賠款4000萬(wàn)元，該兩公司因2017年臺(tái)風(fēng)“天鴿”災(zāi)害而造成巨大損失。 2.溫比亞 8月，受臺(tái)風(fēng)“溫比亞”影響，上海、江蘇、安徽、河南、山東、河北、遼寧、大連等地區(qū)發(fā)生風(fēng)災(zāi)和暴雨洪澇災(zāi)害，造成農(nóng)作物等受損嚴(yán)重。國(guó)元農(nóng)險(xiǎn)累計(jì)支付安徽省淮北、亳州、宿州、蚌埠等受災(zāi)地區(qū)賠款近5億元；人保財(cái)險(xiǎn)已支付到戶賠款2000余萬(wàn)元，預(yù)計(jì)最終賠款將超過(guò)3億元；英大財(cái)險(xiǎn)向因臺(tái)風(fēng)造成大量電力設(shè)施臺(tái)區(qū)、變電站、通信設(shè)備、房屋等電網(wǎng)資產(chǎn)受損的山東濰坊電網(wǎng)單位支付賠款4542萬(wàn)元。 8月，人保財(cái)險(xiǎn)青島市分公司賠付山東某實(shí)業(yè)股份有限公司財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)賠款6408萬(wàn)元，該公司因臺(tái)風(fēng)“溫比亞”造成財(cái)產(chǎn)損失。 12月12日，人保財(cái)險(xiǎn)就2018年“溫比亞”臺(tái)風(fēng)災(zāi)害，共向中國(guó)石油化工集團(tuán)支付賠款5551萬(wàn)元。 點(diǎn)評(píng)： 我國(guó)臺(tái)風(fēng)比較頻繁，尤其沿海發(fā)達(dá)地區(qū)。臺(tái)風(fēng)造成的損失也相當(dāng)大，比如近幾年的“天鴿”，“山竹”，保險(xiǎn)損失都在30個(gè)億以上。以上臺(tái)風(fēng)損失只是列舉了一些，整個(gè)2018年，據(jù)年鑒記載，人保財(cái)險(xiǎn)廣東全省巨災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)項(xiàng)目觸發(fā)賠案20宗，賠款共計(jì)3.03億元。此外，多家財(cái)險(xiǎn)公司為遭受“艾云尼”“山竹”“天鴿”等臺(tái)風(fēng)影響的客戶作出賠付，太平洋產(chǎn)險(xiǎn)賠付2.00億元，平安產(chǎn)險(xiǎn)賠付1.36億元，中華財(cái)險(xiǎn)賠付1.36億元。 （三）其它災(zāi)害 1月初，我國(guó)中東部地區(qū)接連出現(xiàn)兩次大范圍強(qiáng)降雪天氣，導(dǎo)致江蘇、湖北、安徽等地遭受低溫雨雪冰凍災(zāi)害，人保財(cái)險(xiǎn)累計(jì)為受災(zāi)地區(qū)農(nóng)戶支付賠款金額約3.2億元，有力支持了受災(zāi)地區(qū)的災(zāi)后重建工作；國(guó)元農(nóng)險(xiǎn)就安徽省暴雪災(zāi)害及時(shí)查勘定損理賠，累計(jì)賠付近2億元。 后記 HOUJI 國(guó)內(nèi)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和工程險(xiǎn)費(fèi)率每況愈下，但是單一損失以及巨災(zāi)損失金額卻屢攀新高。以上賠案的羅列是為了給行業(yè)同仁一個(gè)感覺(jué)，風(fēng)險(xiǎn)不可忽視，需要敬畏。 說(shuō)明：本文基本賠案信息摘自中國(guó)保險(xiǎn)年鑒2019，如涉及到敏感信息，請(qǐng)聯(lián)系本公眾號(hào)。