美國自20世紀(jì)起一直飽受洪澇災(zāi)害影響，政府的援助也因各州經(jīng)濟情況不盡相同。20世紀(jì)20年代，美國保險行業(yè)認(rèn)定洪水保險無法盈利，因為該保險受眾為洪澇高風(fēng)險地區(qū)，然而高風(fēng)險意味著客戶將無法承擔(dān)保險費用。1968年議會通過“國家洪水保險方案”，該方案強調(diào)了將私有房產(chǎn)損失支出來源由稅收轉(zhuǎn)為保險收取的資金，對于未獲得聯(lián)邦政府援助的在小型洪澇災(zāi)害中受損的私人房產(chǎn)給予一定的經(jīng)濟補償，指導(dǎo)發(fā)展規(guī)劃避開高危洪澇區(qū)域。發(fā)展初期為刺激企業(yè)購買保險，政府將購買洪澇災(zāi)害保險與政府補貼及貸款掛鉤，很快就吸引了大量企業(yè)、組織購買。1979年洪澇災(zāi)害保險計劃劃入聯(lián)邦應(yīng)急管理局（FEMA）管理，在接下來的十年，經(jīng)過一系列的政策調(diào)整、結(jié)構(gòu)優(yōu)化，洪澇災(zāi)害保險項目逐漸擺脫了對聯(lián)邦財政部門的補貼依賴，保險收入可以支持后期保險理賠和泛洪區(qū)劃分的經(jīng)費支撐，最后再通過廣泛的宣傳成為了現(xiàn)在美國家庭和企業(yè)廣泛接受的保險險種。

 洪澇災(zāi)害保險的目標(biāo)是建立聯(lián)邦政府與保險受益團體或個人之間的緊密聯(lián)系，一方面政府保障投保團體或個人的財產(chǎn)在受災(zāi)時會獲得保障和補償，另一方面投保方也要保證有計劃的提升防洪水平，在滿足一定的防洪評估后可以享受到政府的保險。洪澇災(zāi)害保險項目有三大部分組成：區(qū)域劃分（Mapping）、保險（Insurance）、防洪規(guī)范(Regulations)。第一部分是區(qū)域劃分。聯(lián)邦應(yīng)急管理局準(zhǔn)備了泛洪區(qū)地圖以及相應(yīng)的洪澇災(zāi)害數(shù)據(jù)。由于極大多數(shù)組織或個人加入了保險計劃，該地圖基本覆蓋美國全境。該地圖可用于地方政府或組織參照以便于進行防洪部署以及當(dāng)?shù)卣缍ú粍赢a(chǎn)在申請貸款或經(jīng)濟援助時是否必須擁有洪澇災(zāi)害保險。區(qū)域劃分分為兩種，一種是洪澇災(zāi)害邊界地圖（Flood Hazard Boundary Map），該地圖覆蓋了全區(qū)域，上邊粗略的記載了不同的泛洪區(qū)區(qū)域劃分。另一種是洪澇保險水平地圖（Flood Insurance Rate Map），該地圖將會替換洪澇災(zāi)害邊界地圖，其包含了更詳盡的洪水風(fēng)險評估以及相關(guān)的災(zāi)害信息，利用這些信息可以更好的保護建筑免受洪水災(zāi)害。第二部分是保險。所有參與保險的建筑無論是否處于泛洪區(qū)都將收到經(jīng)濟保障。建筑獲保比例根據(jù)洪澇防護措施以及所處區(qū)域?qū)⒂兴?。尤其是補充在中小型洪澇災(zāi)害中無法獲得聯(lián)邦經(jīng)濟援助的團體或個人。最后一部分是防洪規(guī)范。防洪規(guī)范是指該保險項目只覆蓋防洪條件和措施符合一定規(guī)范的建筑，此舉是為了激勵團體或個人增強防洪意識，提升防洪手段。從而降低遇到災(zāi)情的損失，也降低保險所需的費用。在該區(qū)域的所有新建筑應(yīng)該滿足防洪規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，確保新建筑的出現(xiàn)不會惡化該區(qū)域的防洪工作，在建筑的不斷翻新中逐步提升區(qū)域整體防洪水平，將損失降到最低。

 目前，我國當(dāng)前的災(zāi)后救助管理主要采用的是一種以中央政府為主導(dǎo)、地方政府緊密配合、以國家財政救濟和社會捐助為主的模式，災(zāi)害保險機制在中國尚屬試驗階段，只有少部分的城市在試點開展災(zāi)害保險工作規(guī)劃，還沒有大規(guī)模推進災(zāi)害保險?！?·21”北京特大暴雨造成直接經(jīng)濟損失達(dá)到116.4億元，其中財產(chǎn)損失超過10億元，而保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)顯示投保財產(chǎn)不到3億元，其中絕大多數(shù)還是來自于汽車保險。隨著經(jīng)濟發(fā)展，災(zāi)害損失也會逐漸增大，這會給政府財政帶來很大的壓力。所以保險制度的推行有一定的必要性。在未來的應(yīng)急管理工作規(guī)劃中，可以適當(dāng)?shù)膶W(xué)習(xí)美國洪澇災(zāi)害保險項目的經(jīng)驗，史培軍教授提到區(qū)域綜合減災(zāi)就是區(qū)域發(fā)展與公共安全建設(shè)相互協(xié)調(diào)的區(qū)域可持續(xù)運行的能力體系，遵守抗災(zāi)規(guī)范加強公共安全建設(shè)，有利于災(zāi)害的分散，保險與經(jīng)濟援助有利于災(zāi)害轉(zhuǎn)移，這對于區(qū)域綜合防災(zāi)、抗災(zāi)、救災(zāi)都有著積極的影響。加強管理，而不是完全放開，做好保險市場的監(jiān)管，發(fā)展適合中國的災(zāi)害保險減災(zāi)機制在未來將有廣闊的前景。