以上事件并不僅僅是個(gè)例，泥石流、滑坡、崩塌等次生災(zāi)害具有發(fā)生頻率高，單點(diǎn)破壞力強(qiáng)等特點(diǎn)。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)，我國(guó)近年來(lái)相關(guān)災(zāi)害的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)如表1所示：

• 對(duì)居民點(diǎn)的危害，是此類災(zāi)害最常見的危害之一。經(jīng)常會(huì)導(dǎo)致農(nóng)田、房舍、工廠等建筑物的損毀，同時(shí)傷害淹沒(méi)人畜，造成村毀人亡的災(zāi)難。

• 對(duì)公路、鐵路的危害也十分普遍。泥石流、滑坡或者崩塌，都能直接截?cái)?、甚至淹沒(méi)鐵路、公路，摧毀路基、橋涵等設(shè)施，從而致使交通中斷，給運(yùn)輸帶來(lái)重大損失。同時(shí)，還可引起正在運(yùn)行的火車、汽車顛覆，造成重大的人身傷亡事故。

• 對(duì)水利設(shè)施的危害，主要是沖毀水電站、引水渠道及過(guò)溝建筑物，淤埋水電站尾水渠，并淤積水庫(kù)、磨蝕壩面等。崩塌有時(shí)還會(huì)使河流堵塞形成堰塞湖，這樣就會(huì)將上游建筑物及農(nóng)田淹沒(méi)。

• 對(duì)礦區(qū)的危害，礦區(qū)針對(duì)此類風(fēng)險(xiǎn)的易損性尤其特殊，可導(dǎo)致礦山坑道的淤埋，傷害礦山人員，造成停工停產(chǎn)，甚至使礦山報(bào)廢。

雖然同為地震和強(qiáng)降雨的次生災(zāi)害，那么，滑坡、泥石流和崩塌有什么區(qū)別，又是如何界定的呢⁵？

它們的主要區(qū)別可以從成因和形態(tài)兩方面進(jìn)行區(qū)分。

泥石流的形成，其自然因素與地質(zhì)構(gòu)造和降雨有密切的關(guān)系。在地勢(shì)陡峭、泥沙和石塊等堆積物較多的溝谷，每遇暴雨或長(zhǎng)時(shí)間的連續(xù)降雨，就容易形成泥石流。從人為因素來(lái)看，不合理的開發(fā)會(huì)導(dǎo)致人為泥石流形成。而滑坡主要發(fā)生在易于親水軟化的土層和軟質(zhì)巖中。當(dāng)堅(jiān)硬巖層內(nèi)存在有利于滑動(dòng)的軟弱面時(shí)，也易于形成滑坡。其他如風(fēng)化、降水，人為不合理地加載、地表水對(duì)坡腳的沖刷、地震等，也是形成滑坡的原因。而崩塌多發(fā)生于坡度大于 45 度的高陡坡，孤立山峰或凹形陡坡，一般是由于巖石和土塊受重力作用，有時(shí)會(huì)突然爆發(fā)。

泥石流是泥沙、石頭和山洪混合后形成的泥漿，屬于流體?；率且?yàn)榈匦沃亓Y(jié)構(gòu)發(fā)生變化而發(fā)生的山體崩塌災(zāi)害，它沒(méi)有山洪混合，且整體性強(qiáng)，屬于非流體。而崩塌則常堆積在山坡腳，雖然也是固體，但相對(duì)于滑坡的整體性，崩塌物多呈錐形體，結(jié)構(gòu)零亂，毫無(wú)層序，且與母體脫離。

泥石流、滑坡、崩塌等此類地質(zhì)災(zāi)害的防治工程量大，牽涉部門多，需要嚴(yán)謹(jǐn)?shù)目茖W(xué)指導(dǎo)。其中，政府的統(tǒng)領(lǐng)和協(xié)調(diào)作用非常重要，需要與相關(guān)領(lǐng)域?qū)＜覍W(xué)者進(jìn)行合作，制定合理的事前防御以及事后補(bǔ)償全面保障機(jī)制，確保防治工程的全面有效性和可實(shí)施性。

從工程角度出發(fā)，此類災(zāi)害的防治措施有兩類：

• 一是生物措施，通過(guò)植樹造林、種草育草來(lái)改善土地植被的覆蓋情況，保持水土，使斜坡坡面得到保護(hù)。

• 二是工程措施，修建跨越工程、防護(hù)工程、排導(dǎo)工程及攔擋工程，同時(shí)減少不合理的開采開挖而導(dǎo)致的山坡穩(wěn)定性的破壞。

從行政角度出發(fā)，政府需要及時(shí)排查此類災(zāi)害的隱患點(diǎn)，合理預(yù)估相應(yīng)的人員傷亡及經(jīng)濟(jì)損失影響，進(jìn)而做出防治舉措或及時(shí)搬遷隱患點(diǎn)居民。此外，針對(duì)災(zāi)害可能造成的損失，政府也需要設(shè)立相應(yīng)的災(zāi)后重建補(bǔ)償機(jī)制，合理運(yùn)用保險(xiǎn)類金融產(chǎn)品對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移。

面對(duì)突如其來(lái)的災(zāi)難，除了政府以及社會(huì)捐贈(zèng)的救濟(jì)，上面提到的保險(xiǎn)保障也是必不可少的一環(huán)。那么，在此類（泥石流、滑坡、崩塌等）災(zāi)害事故中，保險(xiǎn)起到了多大的作用呢？

雖然在一些基礎(chǔ)的人身和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（如人身意外險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)）中，泥石流類的自然災(zāi)害是包含在內(nèi)的，但從保險(xiǎn)賠付的角度來(lái)看，此類重大災(zāi)害的理賠案例幾乎未見，其理賠金額相對(duì)于泥石流、滑坡類的經(jīng)濟(jì)損失可謂是杯水車薪。正如其他自然災(zāi)害保障缺口（2018年，全球2220億美元的自然災(zāi)害保障缺口，亞洲占41%），該類次生災(zāi)害的保障缺口同樣十分巨大。

在巨災(zāi)保險(xiǎn)領(lǐng)域，滑坡、泥石流等災(zāi)害通常作為地震模型的次生災(zāi)害（secondary peril）予以考慮。然而，該類次生災(zāi)害的形成具有很強(qiáng)的局地特性，既與當(dāng)?shù)氐牡乩淼刭|(zhì)環(huán)境有關(guān)，又與氣象條件（如局部強(qiáng)降雨）密不可分。因此，缺少具有高分辨率的災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)地圖是制約著此類次生災(zāi)害建模的重要因素。而由于泥石流、滑坡等災(zāi)害的復(fù)雜性，其災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估對(duì)底層數(shù)據(jù)（包括地表類型、土壤環(huán)境、斜坡角度、植被情況等）的依賴程度很高。如何應(yīng)用有效的模型對(duì)有限的底層數(shù)據(jù)進(jìn)行分析推演，從而生成合理的災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)地圖，一直是巨災(zāi)模型科學(xué)家們亟需解決的課題之一。

作為再保險(xiǎn)領(lǐng)域的領(lǐng)頭者，瑞士再保險(xiǎn)不僅在其內(nèi)部的巨災(zāi)模型中，考慮了該部分次生災(zāi)害的風(fēng)險(xiǎn)，還通過(guò)其對(duì)外開放的風(fēng)險(xiǎn)地圖CatNet，為客戶提供了相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

圖1：滑坡災(zāi)害圖示例

早在2015年，瑞士再保險(xiǎn)就在美國(guó)加州、南美、加勒比海和日本四個(gè)地區(qū)的地震模型中，加入了Landslide（以下翻譯為滑坡，代表滑坡、泥石流、崩塌等一類災(zāi)害）作為次生災(zāi)害進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)建模。2019年，瑞士再保險(xiǎn)又將該部分的研究與建模擴(kuò)展到了全球范圍。在其為客戶提供的在線巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)地圖系統(tǒng)CatNet中，加入了Landslide圖層。該圖層為用戶提供了全球范圍內(nèi)任一地點(diǎn)的滑坡類風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí),表示該位置受到滑坡類災(zāi)害影響的可能性。該圖層是基于30米數(shù)字高程模型（DEM）作為基本數(shù)據(jù)集進(jìn)行開發(fā)的。從該DEM得出的坡度角，并與其他滑坡條件（地質(zhì)）和觸發(fā)因素（降水和地震）相結(jié)合，計(jì)算出世界范圍的滑坡敏感性地圖。它顯示了滑坡可能在何處演化，使用危險(xiǎn)指數(shù)值代表滑坡在此點(diǎn)發(fā)展或流經(jīng)滑坡的可能性的組合?；聻?zāi)害圖如圖1所示。

此外，在瑞士再保險(xiǎn)的推動(dòng)下，瑞再與中航安盟保險(xiǎn)公司一起，于2018年12月為四川省阿壩藏羌自治州的茂縣政府，設(shè)計(jì)了涵蓋地震、泥石流、突發(fā)性滑坡等地質(zhì)災(zāi)害和人身傷亡的全面保障方案。瑞士再保險(xiǎn)作為項(xiàng)目發(fā)起人和獨(dú)家再保人，從風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估到項(xiàng)目設(shè)計(jì)，從保險(xiǎn)賠付到災(zāi)后重建，以現(xiàn)實(shí)案例印證了巨災(zāi)保險(xiǎn)在提高社會(huì)及經(jīng)濟(jì)韌性上的巨大作用。

在應(yīng)對(duì)滑坡、泥石流等次生災(zāi)害的過(guò)程中，除了防治工作，適時(shí)的預(yù)警也是保障人民生命財(cái)產(chǎn)安全的另一重要部分。由于此類地質(zhì)次生災(zāi)害的突發(fā)性，一般的方法或手段很難進(jìn)行有效的預(yù)測(cè)。然而，隨著科技的發(fā)展，尤其是隨著雷達(dá)技術(shù)的發(fā)展和普及，使得針對(duì)滑坡、泥石流等災(zāi)害的預(yù)測(cè)預(yù)警變?yōu)榱丝赡堋?/p>

InSAR技術(shù)因其具有范圍廣、精度高、全天候等技術(shù)優(yōu)勢(shì)，其應(yīng)用十分廣泛。尤其在防災(zāi)減災(zāi)地質(zhì)調(diào)查、工程建設(shè)、精確制圖等方面的作用突出。比如用來(lái)生成中等至超高分辨率的數(shù)字高程模型（DEM），監(jiān)測(cè)坡度位移、沉降和滑坡等。其中利用InSAR技術(shù)對(duì)滑坡泥石流等災(zāi)害的監(jiān)測(cè)和預(yù)警已在多個(gè)地區(qū)進(jìn)行了試點(diǎn)，并多次成功預(yù)警了災(zāi)害事故的發(fā)生，幫助政府及時(shí)有效地采取了防范措施，避免了人員傷亡。

此外，InSAR技術(shù)在有效預(yù)警，防范人員傷亡的同時(shí)，也可對(duì)滑坡等災(zāi)害的規(guī)模進(jìn)行快速有效的估測(cè)，為經(jīng)濟(jì)損失的預(yù)估提供依據(jù)，因此在保險(xiǎn)領(lǐng)域可以得到廣泛的應(yīng)用。目前，針對(duì)滑坡等災(zāi)害的規(guī)模估計(jì)，主要依賴于人工測(cè)量，不僅在災(zāi)害規(guī)模的精確性和時(shí)效性上有所欠缺，同時(shí)還有一定的風(fēng)險(xiǎn)。例如茂縣以及平武縣所投保的泥石流、滑坡保險(xiǎn)，若政府希望在受災(zāi)后的第一時(shí)間內(nèi)得到理賠，就需要提供相應(yīng)的災(zāi)害土方量進(jìn)行理賠核算。雖然指數(shù)保險(xiǎn)的形式已經(jīng)極大地簡(jiǎn)化了理賠流程，加快了理賠速度，但針對(duì)此類保險(xiǎn)，仍需要勘測(cè)人員進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估。此時(shí)，對(duì)于評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)性、精確性以及時(shí)效性是無(wú)法做到全面兼顧的。若勘測(cè)人員第一時(shí)間進(jìn)入現(xiàn)場(chǎng)，無(wú)疑有著二次災(zāi)害的風(fēng)險(xiǎn)；若待風(fēng)險(xiǎn)平息，則會(huì)損失掉時(shí)效性和精確性。因此，利用有效的科技手段進(jìn)行勘測(cè)是對(duì)投保人及時(shí)獲得理賠的有效助力。

綜上所述，次生災(zāi)害給中國(guó)，尤其是西南部地區(qū)，所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)及損害不容小覷。針對(duì)不同種類的次生災(zāi)害，應(yīng)科學(xué)、系統(tǒng)地安排相應(yīng)防治工作。不僅要通過(guò)生物、工程的措施做好災(zāi)前預(yù)防，合理避災(zāi)，也需要發(fā)揮保險(xiǎn)等金融工具的杠桿作用，及時(shí)有效地做好救災(zāi)及災(zāi)后重建等工作。同時(shí)，隨著雷達(dá)技術(shù)的逐漸成熟，將此類高科技（如InSAR）全方位地應(yīng)用于防災(zāi)減災(zāi)的體系中不僅可以有效地預(yù)防災(zāi)害，也可更加快速準(zhǔn)確地評(píng)估災(zāi)害規(guī)模，得到相應(yīng)救助。

瑞士再保險(xiǎn)在次生災(zāi)害領(lǐng)域一直有著較為深入與超前的研究，無(wú)論是全球范圍內(nèi)的滑坡泥石流風(fēng)險(xiǎn)地圖，還是國(guó)內(nèi)首創(chuàng)的滑坡泥石流指數(shù)保險(xiǎn)，都展現(xiàn)瑞再在該領(lǐng)域的領(lǐng)先地位。瑞士再保險(xiǎn)也將繼續(xù)保持在該領(lǐng)域的研究與投入，希望可以進(jìn)一步結(jié)合先進(jìn)的雷達(dá)技術(shù)，為行業(yè)提供更為精準(zhǔn)的解決方案。