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2007年8月13日，湖南省鳳凰縣堤溪沱江大橋在施工過(guò)程中發(fā)生坍塌事故，造成 64 人死亡、4 人重傷、18 人輕傷，直接經(jīng)濟(jì)損失 3974.7萬(wàn)元。

沱江大橋全長(zhǎng)328.45m，橋面寬13m，橋墩高33m，橋型為4孔65m 跨徑等截面懸鏈線空腹式無(wú)鉸拱橋，且為連拱石橋。

2007年8月13日，堤溪沱江大橋施工現(xiàn)場(chǎng)7支施工隊(duì)、152 名施工人員正在進(jìn)行 1～3 號(hào)孔主拱圈支架拆除和橋面砌石、填平等作業(yè)。施工過(guò)程中，隨著拱上荷載的不斷增加，1號(hào)孔拱圈受力較大的多個(gè)斷面逐漸接近和達(dá)到極限強(qiáng)度，出現(xiàn)開(kāi)裂、掉渣，接著掉下石塊。最先達(dá)到完全破壞狀態(tài)的0號(hào)橋臺(tái)側(cè)2號(hào)腹拱下方的主拱斷面裂縫不斷張大下沉，下沉量最大的斷面右側(cè)拱段(1號(hào)墩側(cè))帶著 2 號(hào)橫墻向0號(hào)臺(tái)側(cè)傾倒，通過(guò) 2號(hào)腹拱擠壓1號(hào)腹拱，因1號(hào)腹拱為三鉸拱，承受擠壓能力最低而迅速破壞下塌。受連拱效應(yīng)影響，整個(gè)大橋迅速向0號(hào)臺(tái)方向坍塌，坍塌過(guò)程持續(xù)了大約30秒。

根據(jù)事故調(diào)查和責(zé)任認(rèn)定，對(duì)有關(guān)責(zé)任方作出以下處理：建設(shè)單位工程部長(zhǎng)、施工單位項(xiàng)目經(jīng)理、標(biāo)段承包人等24名責(zé)任人移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任；施工單位董事長(zhǎng)、建設(shè)單位負(fù)責(zé)人、監(jiān)理單位總工程師等33名責(zé)任人受到相應(yīng)的黨紀(jì)、政紀(jì)處分；建設(shè)、施工、監(jiān)理等單位分別受到罰款、吊銷(xiāo)安全生產(chǎn)許可證、暫扣工程監(jiān)理證書(shū)等行政處罰。

（一）直接原因

堤溪沱江大橋主拱圈砌筑材料不滿(mǎn)足規(guī)范和設(shè)計(jì)要求，拱橋上部構(gòu)造施工工序不合理，主拱圈砌筑質(zhì)量差，降低了拱圈砌體的整體性和強(qiáng)度，隨著拱上施工荷載的不斷增加，造成1號(hào)孔主2拱圈靠近0號(hào)橋臺(tái)一側(cè)拱腳區(qū)段砌體強(qiáng)度達(dá)到破壞極限而崩塌，受連拱效應(yīng)影響最終導(dǎo)致整座橋坍塌。

（二）間接原因

1.建設(shè)單位嚴(yán)重違反建設(shè)工程管理的有關(guān)規(guī)定，項(xiàng)目管理混亂。一是對(duì)發(fā)現(xiàn)的施工質(zhì)量不符合規(guī)范、施工材料不符合要求等問(wèn)題。

二是未經(jīng)設(shè)計(jì)單位同意，擅自與施工單位變更原主拱圈設(shè)計(jì)施工方案，且盲目倒排工期趕進(jìn)度、越權(quán)指揮施工。

三是未能加強(qiáng)對(duì)工程施工、監(jiān)理、安全等環(huán)節(jié)的監(jiān)督檢查，對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的施工人員未經(jīng)培訓(xùn)、監(jiān)理人員資格不合要求等問(wèn)題未督促整改。

 2.施工單位嚴(yán)重違反有關(guān)橋梁建設(shè)的法律法規(guī)及技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，施工質(zhì)量控制不力，現(xiàn)場(chǎng)管理混亂。

一是項(xiàng)目經(jīng)理部未經(jīng)設(shè)計(jì)單位同意，擅自與業(yè)主單位商議變更原主拱圈施工方案，并且未嚴(yán)格按照設(shè)計(jì)要求的主拱圈砌筑方式進(jìn)行施工。

二是項(xiàng)目經(jīng)理部未配備專(zhuān)職質(zhì)量監(jiān)督員和安全員，未認(rèn)真落實(shí)整改監(jiān)理單位多次指出的嚴(yán)重工程質(zhì)量和安全生產(chǎn)隱患；主拱圈施工不符合設(shè)計(jì)和規(guī)范要求的質(zhì)量問(wèn)題突出；主拱圈施工各環(huán)在不同溫度無(wú)序合龍，造成拱圈內(nèi)產(chǎn)生附加的永存的溫度應(yīng)力，削弱了拱圈強(qiáng)度。

三是項(xiàng)目經(jīng)理部為搶工期，連續(xù)施工主拱圈、橫墻、腹拱、側(cè)墻，在主拱圈未達(dá)到設(shè)計(jì)強(qiáng)度的情況下就開(kāi)始落架施工作業(yè)，降低了砌體的整體性和強(qiáng)度。

3.監(jiān)理單位違反有關(guān)規(guī)定，未能依法履行工程監(jiān)理職責(zé)。

一是現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)理對(duì)施工單位擅自變更原主拱圈施工方案，未予以堅(jiān)決制止。在主拱圈砌筑完成但拱圈強(qiáng)度資料尚未測(cè)出的情況下，即在驗(yàn)收砌體質(zhì)檢表、檢驗(yàn)申請(qǐng)批復(fù)單、施工過(guò)程質(zhì)檢記錄表上簽字驗(yàn)收合格。

二是對(duì)現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)理管理不力。派駐現(xiàn)場(chǎng)的技術(shù)人員不足，半數(shù)監(jiān)理人員不具備執(zhí)業(yè)資格。

4.承擔(dān)設(shè)計(jì)和勘察任務(wù)的設(shè)計(jì)院，工作不到位。一是違規(guī)將地質(zhì)勘察項(xiàng)目分包給個(gè)人。二是前期地質(zhì)勘察工作不細(xì)，設(shè)計(jì)深度不夠。三是施工現(xiàn)場(chǎng)設(shè)計(jì)服務(wù)不到位，設(shè)計(jì)交底不夠。

5.有關(guān)主管部門(mén)和監(jiān)管部門(mén)對(duì)該工程的質(zhì)量監(jiān)管?chē)?yán)重失職、指導(dǎo)不力。一是當(dāng)?shù)刭|(zhì)量監(jiān)督部門(mén)工作嚴(yán)重失職，對(duì)施工方、監(jiān)理方從業(yè)人員培訓(xùn)和上崗資格情況監(jiān)督不力，對(duì)發(fā)現(xiàn)的重大質(zhì)量和安全隱患，未依法責(zé)令停工整改。

這是一起由于擅自變更施工方案而引發(fā)的生產(chǎn)安全責(zé)任事故。這起事故的發(fā)生，暴露了該項(xiàng)目的建設(shè)、施工、監(jiān)理單位等相關(guān)責(zé)任主體不認(rèn)真履行相關(guān)的安全責(zé)任和義務(wù)，沒(méi)有按照國(guó)家法律法規(guī)和工程建設(shè)的質(zhì)量安全標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、規(guī)程等進(jìn)行建設(shè)施工。

建筑工程的安全生產(chǎn)問(wèn)題是比較突出的，購(gòu)買(mǎi)安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)是一種非常好的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式。安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)一般采取政府推動(dòng)、市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)，以安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)為載體的事故預(yù)防機(jī)制和事故賠償保障機(jī)制，是利用市場(chǎng)機(jī)制和社會(huì)力量加強(qiáng)安全生產(chǎn)綜合治理的一項(xiàng)重要舉措。

下面就以上海地區(qū)建筑安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)為例談一談實(shí)際操作及保障內(nèi)容。

2020年上海發(fā)布了《上海市建設(shè)工程安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)施意見(jiàn)》（滬住建規(guī)范聯(lián)〔2020〕5號(hào)）。后上海住建委又頒布了細(xì)則《上海市建設(shè)工程安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)施細(xì)則》。下面就相關(guān)要點(diǎn)做一些簡(jiǎn)介：

（一）強(qiáng)制保險(xiǎn)規(guī)定

1、本市全面推行建設(shè)工程安責(zé)險(xiǎn)，本市行政區(qū)域范圍內(nèi)的所有建設(shè)工程(包括新開(kāi)工及已開(kāi)工項(xiàng)目)均需投保建設(shè)工程安責(zé)險(xiǎn)。

2、新建工程應(yīng)當(dāng)在辦理施工許可手續(xù)節(jié)點(diǎn)之前投保建設(shè)工程安責(zé)險(xiǎn)，并在施工許可承諾書(shū)載明相應(yīng)的保單號(hào)及相應(yīng)保費(fèi)支付銀行流水證明。已開(kāi)工項(xiàng)目應(yīng)對(duì)剩余建設(shè)期間內(nèi)工程投保建設(shè)工程安責(zé)險(xiǎn)。

在建工程依照有關(guān)法律法規(guī)已經(jīng)投保與建設(shè)工程安責(zé)險(xiǎn)屬性相同的責(zé)任保險(xiǎn)的，應(yīng)將其調(diào)整為建設(shè)工程安責(zé)險(xiǎn)。

（二）誰(shuí)投保

建設(shè)工程安責(zé)險(xiǎn)的投保主體為項(xiàng)目總承包單位，保費(fèi)由項(xiàng)目總承包單位支付，不得以任何方式攤派給從業(yè)人員個(gè)人。

（三）承保方式

1、招投標(biāo)：承擔(dān)本市建設(shè)工程安責(zé)險(xiǎn)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)由市住房城鄉(xiāng)建設(shè)管理委會(huì)同其他管理部門(mén)通過(guò)公開(kāi)招標(biāo)方式確定，并負(fù)責(zé)日常管理考核。

2、條款費(fèi)率統(tǒng)一：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立保險(xiǎn)條款、責(zé)任限額、費(fèi)率規(guī)則、事故預(yù)防、理賠流程“五統(tǒng)一”承保模式。保險(xiǎn)公司需嚴(yán)格執(zhí)行細(xì)則明確的保險(xiǎn)方案規(guī)定的費(fèi)率及承保條件開(kāi)展建設(shè)工程安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，主要目的是為了禁止市場(chǎng)惡意競(jìng)爭(zhēng)行為。

3、共保管理：鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)采取共保模式開(kāi)展業(yè)務(wù)。工程造價(jià)大于2億元人民幣的工程項(xiàng)目，建設(shè)工程安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)承保人應(yīng)選擇3家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)組成共保體。

其中，出單保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)所占份額不低于50%，其余保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)份額均不低于20%。

（四）保障主要范圍

保險(xiǎn)責(zé)任明確為在保險(xiǎn)單載明的建設(shè)工程項(xiàng)目的施工地址或區(qū)域范圍內(nèi)，因發(fā)生生產(chǎn)安全事故或施工意外事故導(dǎo)致的下列損失：

1、從業(yè)人員人身?yè)p害；建筑施工項(xiàng)目的施工地址或區(qū)域范圍內(nèi)依法從事建筑施工及相關(guān)工作的過(guò)程中，因發(fā)生生產(chǎn)安全事故或施工意外事故導(dǎo)致從業(yè)人員人身?yè)p害；應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

2、第三者人身?yè)p害或財(cái)產(chǎn)損失；建筑施工項(xiàng)目的施工地址或區(qū)域范圍內(nèi)依法從事建筑施工及相關(guān)工作的過(guò)程中，因發(fā)生生產(chǎn)安全事故或施工意外事故導(dǎo)致第三者人身?yè)p害或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

3、事故搶險(xiǎn)救援、醫(yī)療救護(hù)、事故鑒定、法律訴訟費(fèi)用等。

（五）除外責(zé)任：

通用除外就在此不表了，提幾點(diǎn)跟工程相關(guān)的除外。

存在下列情形之一的，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：

1、被保險(xiǎn)人被政府有關(guān)部門(mén)責(zé)令停產(chǎn)、停業(yè)整頓期間或被政府有關(guān)部門(mén)責(zé)令關(guān)閉后擅自從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)發(fā)生的事故，但在停產(chǎn)、停業(yè)整頓期間或責(zé)令關(guān)閉后被保險(xiǎn)人進(jìn)行政府有關(guān)部門(mén)允許設(shè)施設(shè)備維護(hù)、技術(shù)改造等工作引起的安全事故不在此限；

2、被保險(xiǎn)人違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)的；

3、被保險(xiǎn)人或其代表無(wú)相應(yīng)級(jí)別資質(zhì)、超越本企業(yè)資質(zhì)等級(jí)或借用其他企業(yè)名義承攬工程，或允許其他企業(yè)或個(gè)人借用本企業(yè)名義承攬工程；

4、被保險(xiǎn)人從事與本保險(xiǎn)合同載明的經(jīng)營(yíng)范圍不符的生產(chǎn)、存儲(chǔ)、經(jīng)營(yíng)等活動(dòng)的。

5、自然災(zāi)害等不可抗力，但因被保險(xiǎn)人防范措施不落實(shí)、應(yīng)急、救援預(yù)案或者防范救援措施不力的情況下，由自然災(zāi)害等不可抗力引發(fā)造成的事故不在此限；

（一）先看看是否屬于賠償內(nèi)容，此次損失造成了 64 人死亡、4 人重傷、18 人輕傷，直接經(jīng)濟(jì)損失 3974.7萬(wàn)元。64人死亡基本為施工人員，這個(gè)屬于保險(xiǎn)責(zé)任中的第一點(diǎn)：保障從業(yè)人員人身?yè)p害的責(zé)任。而直接經(jīng)濟(jì)損失 3974.7萬(wàn)元?jiǎng)t應(yīng)該在工程保險(xiǎn)中索賠。

（二）再看是否有觸犯到除外條款：根據(jù)上面原因分析，施工單位嚴(yán)重違反有關(guān)橋梁建設(shè)的法律法規(guī)及技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，施工質(zhì)量控制不力，現(xiàn)場(chǎng)管理混亂。項(xiàng)目經(jīng)理部未經(jīng)設(shè)計(jì)單位同意，擅自與業(yè)主單位商議變更原主拱圈施工方案，并且未嚴(yán)格按照設(shè)計(jì)要求的主拱圈砌筑方式進(jìn)行施工。

此處，可能觸犯到了除外條款中的“被保險(xiǎn)人違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)”的除外，如果是施工單位正常施工的話，這個(gè)應(yīng)該是可以得到賠償?shù)摹?/span>

(三)其他考慮：在安責(zé)險(xiǎn)中被保險(xiǎn)人義務(wù)提到：被保險(xiǎn)人應(yīng)嚴(yán)格遵守有關(guān)安全生產(chǎn)的法律法規(guī)以及政府有關(guān)部門(mén)制定的其他相關(guān)規(guī)定，日常作業(yè)嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)安全標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)程，加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員的安全管理和安全教育培訓(xùn)，定期進(jìn)行安全評(píng)價(jià)、檢測(cè)和維護(hù)，增強(qiáng)重大危險(xiǎn)源的辨識(shí)和管理，及時(shí)排查安全隱患，預(yù)防保險(xiǎn)事故發(fā)生，避免和減少損失。

出現(xiàn)了上述的損失，保險(xiǎn)人可能也會(huì)以沒(méi)有履行應(yīng)盡的義務(wù)而拒賠。

綜上所述，此事故鳳凰縣堤溪沱江大橋這個(gè)損失如果購(gòu)買(mǎi)了安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)，也可能因?yàn)檫`規(guī)操作而得不到賠償。

保險(xiǎn)也不是萬(wàn)能的。保險(xiǎn)更多是保障的意外，而不是可以免除被保險(xiǎn)人所有的責(zé)任。保險(xiǎn)保障的合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的情況，而不是縱容違法違規(guī)行為。