安全生產(chǎn)是企業(yè)的生命線，本應(yīng)為此發(fā)揮保障功能的安全生產(chǎn)責(zé)任保險(以下簡稱“安責(zé)險”)，近兩年卻暴露出一些市場無序競爭問題，阻礙了自身健康發(fā)展，引發(fā)有關(guān)部門與社會各界的高度關(guān)注。

　　近期，國務(wù)院第九次大督查發(fā)現(xiàn)，山西省8個地市應(yīng)急管理部門與保險公司簽訂協(xié)議，組建共保體，限制市場公平競爭。此前，2021年，國務(wù)院第八次大督查已發(fā)現(xiàn)并通報了寧夏石嘴山市安責(zé)險存在限制市場公平競爭行為。

　　為此，應(yīng)急管理部近日下發(fā)《關(guān)于進一步規(guī)范和加強安全生產(chǎn)責(zé)任保險工作的通知》(以下簡稱《通知》)，要求各級應(yīng)急部門全面自查自改，并對“是否存在以共保體或入圍招標(biāo)方式涉嫌市場壟斷以及保險經(jīng)紀公司‘獨家代理’壟斷市場”等問題深入排查整治，堅決清理帶有市場準(zhǔn)入限制的行業(yè)壁壘。

　　壟斷行為屢禁不止

　　安責(zé)險是指保險機構(gòu)對投保的生產(chǎn)經(jīng)營單位發(fā)生的生產(chǎn)安全事故造成的人員傷亡和有關(guān)經(jīng)濟損失等予以賠償，并且為投保的生產(chǎn)經(jīng)營單位提供事故預(yù)防服務(wù)的商業(yè)保險。

　　自2018年《安全生產(chǎn)責(zé)任保險實施辦法》施行以來，多地相繼推行安責(zé)險，對高危行業(yè)全部強制要求投保。2021年9月1日，新修訂的《安全生產(chǎn)法》要求8個高危行業(yè)必須購買安責(zé)險，同時鼓勵其他行業(yè)購買安責(zé)險。

　　但是，作為加強和改善安全生產(chǎn)管理的重要市場化手段，安責(zé)險卻在全國多地出現(xiàn)了市場壟斷現(xiàn)象。

　　《金融時報》記者注意到，在國家市場監(jiān)督管理總局近日公布的2022年制止濫用行政權(quán)力排除、限制競爭執(zhí)法專項行動案件(第三批)清單中，就有一則關(guān)于安責(zé)險限制競爭的通報。

　　根據(jù)通報，甘肅省應(yīng)急管理廳發(fā)布文件指定兩家保險經(jīng)紀公司為甘肅省礦山、危險化學(xué)品、煙花爆竹、金屬冶金四個行業(yè)領(lǐng)域安責(zé)險經(jīng)紀機構(gòu)；10家保險機構(gòu)為甘肅省應(yīng)急管理有關(guān)高危行業(yè)領(lǐng)域安責(zé)險承保機構(gòu)。相關(guān)企業(yè)被要求在上述保險機構(gòu)投保。

　　不僅如此，2021年，國務(wù)院第八次大督查發(fā)現(xiàn)，寧夏回族自治區(qū)石嘴山市政務(wù)大廳應(yīng)急管理窗口在受理安全生產(chǎn)許可有關(guān)事項時，要求企業(yè)購買江泰保險經(jīng)紀股份有限公司寧夏分公司的安責(zé)險產(chǎn)品，對購買其他保險經(jīng)紀公司產(chǎn)品的企業(yè)申請不予受理。對此，應(yīng)急管理部表示，類似問題一再發(fā)生，反映出一些地方和單位法治意識淡薄，執(zhí)行制度搞變通、走偏走樣、我行我素等突出問題。

　　《通知》要求各地應(yīng)急管理局對影響投保企業(yè)選擇權(quán)、排除其他保險公司進入等限制市場公平競爭的行為；指定保險經(jīng)紀公司“獨家代理”安全生產(chǎn)責(zé)任保險的投保、理賠、事故預(yù)防服務(wù)等涉嫌市場壟斷的行為以及保險機構(gòu)自發(fā)組織的共保體等行為進行全面排查清理。

　　“共保體”形式遭質(zhì)疑

　　從各地安責(zé)險市場暴露出的問題來看，“共保體”形式成為爭議的焦點。

　　今年6月，浙江省市場監(jiān)管局的一則通報顯示，海寧市住建局等招標(biāo)確定共保體承保全市建筑施工安責(zé)險業(yè)務(wù)，要求新開工建筑施工企業(yè)申領(lǐng)施工許可證前必須在共保體保險公司投保建施安責(zé)險的行為，剝奪了建筑施工企業(yè)自主選擇建筑施工安責(zé)險保險公司的權(quán)利，限制了相關(guān)市場競爭，構(gòu)成濫用行政權(quán)力排除、限制競爭行為。

　　事實上，共保體作為一種風(fēng)險共擔(dān)、收益共享的承保形式，確實可以分散單家保險公司的風(fēng)險。北京聯(lián)合大學(xué)管理學(xué)院金融系教師楊澤云對《金融時報》記者表示，一些險種因為風(fēng)險較大，特別是初期運行時缺乏經(jīng)驗數(shù)據(jù)，常常由多家保險公司聯(lián)合承保，既能夠讓投保主體通過保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險，又不至于讓某一家險企承擔(dān)過高風(fēng)險，從而保證了一些特殊風(fēng)險保險市場的可持續(xù)發(fā)展。

　　我國早已有各類保險共同體的存在，如核保險共同體、地震巨災(zāi)保險共同體等。但一些大型共保體由多達二十余家公司組成，其中也不乏中小保險公司。據(jù)記者觀察，目前各地成立安責(zé)險共保體已是普遍現(xiàn)象，但是參與公司多是大型險企，中小公司參與度嚴重不足。

　　“共保體在某些場景發(fā)揮著重要作用，但缺點也十分明顯，比如涉嫌壟斷?！睏顫稍普f，特別是在一些本可以各家保險公司獨立經(jīng)營的領(lǐng)域，如車輛保險等，此前出現(xiàn)的新車共保體就因涉嫌壟斷被當(dāng)時的監(jiān)管部門叫停。壟斷造成的不良后果包括，產(chǎn)品價格偏高有損消費者利益、保險主體缺乏競爭導(dǎo)致創(chuàng)新動力和意識不足等。

　　一位業(yè)內(nèi)人士指出，共保體原則上不應(yīng)該有排他性，只要有資質(zhì)有能力的保險公司都可以參與其中。共保體應(yīng)實行開放式的管理，不應(yīng)該僅僅局限于幾家保險公司，這不符合市場公平競爭的原則。

　　“目前安責(zé)險是法定強制的，安責(zé)險共保體是否合法合理更值得商榷。如果安責(zé)險共保體由行政部門牽頭或組建，相當(dāng)于把具有相同法律地位的中小公司排除在市場之外，并且剝奪了投保人的選擇權(quán)。”上述人士表示。

　　堅持市場化發(fā)展原則

　　根據(jù)國家安全監(jiān)管總局、銀保監(jiān)會、財政部制定的《安全生產(chǎn)責(zé)任保險實施辦法》，推行安責(zé)險工作，應(yīng)按照“政策引導(dǎo)、政府推動、市場運作”的方式。

　　《金融時報》記者注意到，目前已有地方銀保監(jiān)局聯(lián)合應(yīng)急管理部門對安責(zé)險市場壟斷現(xiàn)象采取相應(yīng)措施。例如，今年11月初，浙江銀保監(jiān)局聯(lián)合省應(yīng)急管理廳、寧波銀保監(jiān)局等部門發(fā)布文件明確提出，各級行業(yè)主管部門不再組織比選保險機構(gòu)共保體。

　　共保體不能成為市場壟斷的“保護衣”。楊澤云認為，對于部分風(fēng)險較大的保險產(chǎn)品，可在經(jīng)營初期由共保體來運營。但在積累一定數(shù)據(jù)、保險公司可基于歷史數(shù)據(jù)實現(xiàn)精算公平定價時，應(yīng)該解散共保體，由各家公司獨立經(jīng)營，形成有序競爭市場，才能實現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展。

　　他舉例稱，航空意外傷害險實際上就是典型的先共保體承保、后各家公司單獨承保的險種。安責(zé)險目前處在發(fā)展初期，共保體出于承保風(fēng)險考慮，將產(chǎn)品費率定得較高，但矛盾也因此產(chǎn)生。一方面，投保企業(yè)因為安責(zé)險產(chǎn)品價高而不滿；另一方面，部分保險公司想降低價格以擴大市場份額，但共保體阻礙了其發(fā)展。這些矛盾難免造成安責(zé)險市場惡意競爭現(xiàn)象的產(chǎn)生。

　　業(yè)內(nèi)人士認為，行業(yè)可以允許規(guī)范經(jīng)營的共保體存在，但也要允許不參與共保體的保險公司經(jīng)營安責(zé)險業(yè)務(wù)，給保險消費者提供多樣化的產(chǎn)品選擇，這樣才能有利于市場的公平競爭。同時，相關(guān)部門也要盡到監(jiān)督義務(wù)，阻斷因市場壟斷而產(chǎn)生的利益輸送問題，促進安責(zé)險市場健康發(fā)展。