國家金融監(jiān)督管理總局、財政部日前印發(fā)《關于擴大城鄉(xiāng)居民住宅巨災保險保障范圍進一步完善巨災保險制度的通知》。《通知》主要包括3方面內(nèi)容：一是擴展巨災保險責任，以城鄉(xiāng)居民住宅及室內(nèi)附屬設施為保障對象，保險責任在現(xiàn)有破壞性地震的基礎上，擴展增加臺風、洪水、暴雨、泥石流、滑坡等自然災害；二是提升基本保險金額，實現(xiàn)巨災保險基本保險金額翻倍，由城鎮(zhèn)居民住宅每戶5萬元、農(nóng)村居民住宅每戶2萬元，提升至城鎮(zhèn)居民住宅每戶10萬元、農(nóng)村居民住宅每戶4萬元；三是支持商業(yè)巨災保險發(fā)展，對于現(xiàn)有保障內(nèi)容之外的保險責任和保障對象，中國城鄉(xiāng)居民住宅巨災保險共同體經(jīng)成員大會同意，可以提供商業(yè)保險補充，充分滿足各地區(qū)差異化風險保障需求。地震、臺風、泥石流等自然災害具有低頻高損的特點，一旦災害發(fā)生，將會給當?shù)鼐用竦纳a(chǎn)生活帶來重大損失。金融監(jiān)管總局有關司局負責人表示，巨災保險是防范和化解巨災風險的市場機制，“十四五”規(guī)劃和2035年遠景目標綱要都把發(fā)展巨災保險作為重點工作任務。當前，巨災發(fā)生的頻率、造成的損害越來越難以估量，推出更為綜合全面有效的巨災保險保障成為社會需要。2016年5月份，原中國保監(jiān)會、財政部印發(fā)《建立城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災保險制度實施方案》。地震巨災保險制度建立以來，在應對重大地震損失、保障人民群眾生命財產(chǎn)安全方面發(fā)揮了重要作用。2021年5月份，云南大理州漾濞縣發(fā)生6.4級地震，當?shù)刂笖?shù)巨災保險觸發(fā)賠付，震后22小時之內(nèi)，大理州地震指數(shù)保險第一筆4000萬元賠款理賠到賬，再保險人承擔責任超2000萬元。數(shù)據(jù)顯示，截至去年底，地震巨災保險已為2130萬戶次居民提供超過7900億元保障。今年2月份，中國人保在河北省簽出全國首單全災種、廣覆蓋、長周期的綜合巨災保險保單。此次簽約進一步強化了市場機制參與，為河北全省7400多萬城鄉(xiāng)居民提供綜合性巨災風險保障，形成了立體化、多層次災害保障體系。中國人保董事長王廷科介紹，此次綜合巨災保險具有以下特點：一是全災種。涵蓋地震、臺風、暴雨、洪水、暴雪等各類自然災害及其引發(fā)的次生災害；二是廣覆蓋。采取省級統(tǒng)籌投保方式，一張保單對城鄉(xiāng)居民實現(xiàn)保險保障全覆蓋；三是?；尽Ｍ怀銎栈菪?，聚焦對受災群眾影響最大的住房、室內(nèi)財產(chǎn)及人員死亡，細化明確保障范圍，守護人民群眾生命財產(chǎn)安全；四是長周期。根據(jù)巨災低頻高損特點，保險協(xié)議期設定為5年，長周期儲備巨災風險應對能力。對于巨災帶來的重大損失，一方面需要依靠再保險機制、發(fā)行巨災債券等方式分散風險；另一方面財產(chǎn)保險公司可以通過共保體方式搭建平臺，共同應對災害。2015年4月份，45家財產(chǎn)保險公司根據(jù)“自愿參與、風險共擔”的原則發(fā)起成立住宅地震共同體。近年來，住宅地震共同體整合保險行業(yè)承保能力，搭建住宅地震共同體業(yè)務平臺，開發(fā)標準化地震巨災保險產(chǎn)品，建立統(tǒng)一的承保理賠服務標準，共同應對地震災害，集中積累和管理災害信息。根據(jù)《通知》要求，中國城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災保險共同體更名為中國城鄉(xiāng)居民住宅巨災保險共同體，繼續(xù)提供商業(yè)保險補充，充分滿足各地區(qū)差異化風險保障需求。下一步，金融監(jiān)管總局、財政部將持續(xù)跟蹤《通知》執(zhí)行情況，按照政府推動、市場運作、保障民生的基本原則，鼓勵保險公司提供保障更加全面的多災因巨災保險服務，逐步建立保基礎保民生、高普惠廣覆蓋的中國特色巨災保險制度。國家金融監(jiān)督管理總局各監(jiān)管局，各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市財政廳（局），新疆生產(chǎn)建設兵團財政局，各保險集團（控股）公司、財產(chǎn)保險公司、再保險公司，上海保交所、保險業(yè)協(xié)會：黨中央、國務院高度重視巨災保險工作，我國地震巨災保險制度建立以來，在應對重大地震損失、保障人民群眾生命財產(chǎn)安全方面發(fā)揮了重要作用。按照中央金融工作會議精神，為進一步落實“十四五”規(guī)劃和2035年遠景目標綱要的要求，完善巨災保險制度，加快巨災保險發(fā)展，現(xiàn)就有關事項通知如下：以城鄉(xiāng)居民住宅及室內(nèi)附屬設施為保障對象，保險責任由現(xiàn)有的破壞性地震，擴展增加臺風及其引起的風暴潮等次生災害，洪水，暴雨，泥石流、滑坡等地質(zhì)災害。擴展巨災保險的運行機制、損失分層和運行保障，按照城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災保險制度統(tǒng)一管理和運行。擴展巨災保險專項準備金的計提、管理、使用等事項，由財政部另行規(guī)定。地震巨災保險的基本保險金額由城鎮(zhèn)居民住宅每戶5萬元、農(nóng)村居民住宅每戶2萬元，提升至城鎮(zhèn)居民住宅每戶10萬元、農(nóng)村居民住宅每戶4萬元。擴展巨災保險的基本保險金額為城鎮(zhèn)居民住宅每戶10萬元、農(nóng)村居民住宅每戶4萬元。每戶可參考房屋市場價值，根據(jù)需要與保險公司協(xié)商確定保險金額，每項保險的保險金額最高不超過每戶100萬元。100萬元以上部分可由保險公司提供商業(yè)保險補充。中國城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災保險共同體更名為中國城鄉(xiāng)居民住宅巨災保險共同體。對于上述保障內(nèi)容之外的風險責任和保障對象，中國城鄉(xiāng)居民住宅巨災保險共同體經(jīng)成員大會同意，可以提供商業(yè)保險補充，充分滿足各地區(qū)差異化風險保障需求。涉及擴展巨災保險的經(jīng)營和管理，本通知未作規(guī)定的，按照《中國保監(jiān)會 財政部關于印發(fā)〈建立城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災保險制度實施方案〉的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2016〕39號）執(zhí)行。（此件發(fā)至地方法人財產(chǎn)保險公司和再保險公司）臺風（風力達到12級及以上的熱帶氣旋）及其引起的風暴潮等次生災害，洪水（省級啟動防汛Ⅳ級及以上應急響應的山洪暴發(fā)、江河泛濫、城市內(nèi)澇、潮水上岸或倒灌），暴雨（24小時降水量為50毫米以上的強降雨），泥石流、滑坡等地質(zhì)災害。針對上述保險責任，每項保險金額為：城鎮(zhèn)居民住宅基本保險金額每戶10萬元，農(nóng)村居民住宅基本保險金額每戶4萬元。每戶可參考房屋市場價值，根據(jù)需要與保險公司協(xié)商確定保險金額，每項保險責任的保險金額最高不超過每戶100萬元。100萬元以上部分可由保險公司提供商業(yè)保險補充。以保險金額為基準，參照保險合同理賠標準，結(jié)合各地已開展的農(nóng)房災害保險實際做法進行定損，住宅墻體及承重結(jié)構(gòu)根據(jù)破壞等級分檔理賠，門窗及屋頂按照實際損失平方米數(shù)計算賠償金額，室內(nèi)附屬設施根據(jù)出險時的實際價值確定賠償金額。確定各項損失后，在保險金額范圍內(nèi)計算賠償。使用經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)備案的、適用于全國的城鄉(xiāng)居民住宅巨災保險示范條款。根據(jù)地區(qū)風險狀況、建筑結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)差別等情況，在保險監(jiān)督管理機構(gòu)確定的范圍內(nèi)擬定差異化的保險費率，并設置風險集中度調(diào)整系數(shù)。
