陜西某建筑公司于2021年6月在某保險(xiǎn)公司為其中標(biāo)的紫陽(yáng)縣某污染治理工程，投保建筑施工企業(yè)安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)，并繳納保險(xiǎn)費(fèi)19790元。在保險(xiǎn)期限內(nèi)，該建筑公司工人徐某駕駛鏟車在項(xiàng)目施工地施工時(shí)，車輛發(fā)生側(cè)翻，徐某被卡車內(nèi)，經(jīng)送醫(yī)搶救無(wú)效死亡。經(jīng)調(diào)解，該建筑公司與徐某家屬達(dá)成調(diào)解協(xié)議，由建筑公司一次性向受害人家屬賠償各項(xiàng)損失費(fèi)用1150000元，協(xié)議簽訂后，建筑公司履行了全部賠償義務(wù)。后該建筑公司向保險(xiǎn)公司理賠時(shí)遭拒，建筑公司遂起訴保險(xiǎn)公司在雇員傷亡保險(xiǎn)賠償限額內(nèi)支付賠償金900000元，在附加雇員醫(yī)療費(fèi)限額內(nèi)賠付搶救費(fèi)3018.45元。
保險(xiǎn)公司辯稱，對(duì)建筑公司投保安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)的事實(shí)沒(méi)有異議，但本次事故的發(fā)生沒(méi)有縣級(jí)以上安全監(jiān)督管理部門出具安全生產(chǎn)事故認(rèn)定報(bào)告，不符合保險(xiǎn)理賠情形。
法院審理
紫陽(yáng)縣人民法院經(jīng)審理認(rèn)為，該建筑公司、保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)單約定適用建筑施工企業(yè)安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)條款，該條款在保險(xiǎn)責(zé)任部分約定：“在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單載明的施工地址內(nèi)依照中華人民共和國(guó)法律從事建筑施工及相關(guān)工作的過(guò)程中，因發(fā)生生產(chǎn)安全事故導(dǎo)致被保險(xiǎn)人的從業(yè)人員遭受人身傷亡，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人應(yīng)按照保險(xiǎn)合同約定負(fù)責(zé)賠償。”經(jīng)庭審查明，徐某死亡有紫陽(yáng)縣公安局接處警記錄、安康市中心醫(yī)院病歷、居民死亡醫(yī)學(xué)證明書、人民調(diào)解協(xié)議書等證據(jù)材料，可以證實(shí)徐某死亡系其在保險(xiǎn)單載明的工程施工地作業(yè)過(guò)程中因駕駛的鏟車側(cè)翻，將徐某壓傷導(dǎo)致?lián)尵葻o(wú)效死亡；按保險(xiǎn)條款的約定，本次事故屬于建筑公司在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中發(fā)生的造成人身傷亡的生產(chǎn)安全事故，且建筑公司已經(jīng)向受害人家屬賠償了各項(xiàng)損失，達(dá)成了調(diào)解協(xié)議，約定了保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓。事故發(fā)生后，建筑公司是否需要向安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門報(bào)案，屬于行政管理相關(guān)規(guī)定，現(xiàn)保險(xiǎn)公司不能因?yàn)榻ㄖ疚刺峁┛h級(jí)安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門的認(rèn)定證明而否認(rèn)此次事故的真實(shí)發(fā)生，且雙方簽訂的保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)條款中并無(wú)關(guān)于“需有縣級(jí)以上安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門對(duì)事故的認(rèn)定證明才予以承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任”的約定，故保險(xiǎn)公司的異議理由不能成立，應(yīng)不予采納。本案也不存在其他責(zé)任免除的情形，故保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照約定履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。2022年12月，紫陽(yáng)法院判決保險(xiǎn)公司向建筑公司給付賠償金900000元，在附加雇員醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)向建筑公司給付賠償金3018.45元。
未提供建筑安全監(jiān)管部門出具的事故證明，是否能成為保險(xiǎn)公司拒賠的理由？
“安監(jiān)證明”一般是由建筑安全主管部門開具的證明事故原因、發(fā)生經(jīng)過(guò)和性質(zhì)的證明材料，開具安監(jiān)證明政府部門必須將事故備案，重大事故施工單位一旦向主管部門申請(qǐng)開具證明，將面臨停業(yè)整頓甚至吊銷安全生產(chǎn)資質(zhì)的行政處罰。
保險(xiǎn)條款的保險(xiǎn)責(zé)任條款和責(zé)任免除條款，如果缺乏“安監(jiān)證明”列在了報(bào)備條款中的責(zé)任免除情形中，保險(xiǎn)公司可以此為由拒賠，否則不能以此理由拒賠。
要求提供安監(jiān)證明的初衷，一般是為了查清案件性質(zhì)、原因。但大部分保險(xiǎn)事故，即便不提供安監(jiān)證明，也能提供其他的有效證據(jù)證明事故的真實(shí)性。
而且目前很多保險(xiǎn)公司對(duì)于安監(jiān)證明材料也采取了更加寬容的態(tài)度，如下圖約定：
如果不幸遭遇了此類的保險(xiǎn)事故，一定要及時(shí)報(bào)案，通知保險(xiǎn)公司前來(lái)確認(rèn)事故性質(zhì)、原因，因?yàn)槟承┍ｋU(xiǎn)合同會(huì)要求投保人一方必須在5小時(shí)內(nèi)報(bào)案。
